Výška valorizácie závisí od dôchodcovskej inflácie, ktorá zachytáva zmeny cien potravín, liekov, bývania či energií. Podľa predbežných údajov Štatistického úradu za obdobie január až máj 2025 sa dôchodcovská inflácia pohybovala v rozmedzí 3,5 až 3,8 percenta. Na základe týchto čísel existuje odhad, že priemerný starobný dôchodok by od 1. januára 2026 mohol narásť o približne 3,7 percent, čo sa v prepočte na peniaze prejaví na zvýšení okolo 26 eur mesačne.
Zvýšenie v roku 2026 tak bude podstatne pomalšie ako v rokoch 2022 až 2023, kedy sa dôchodky zvyšovali dvojciferným tempom. Trend naznačuje, že od roku 2025 sa valorizácia ustálila pod hranicou štyroch percent a pravdepodobne tak aj zostane v nasledujúcich rokoch.
Ekonomické predpoklady
Ministerstvo financií v makroekonomickej prognóze uviedlo, že dôchodcovská inflácia by mala v roku 2025 a 2026 klesnúť pod štyri percentá, čo znižuje tlak na vyššie valorizácie. Dôležitým faktorom je aj zníženie počtu novopriznaných dôchodkov, ktoré je spojené s odchodmi do predčasného dôchodku z posledných dvoch rokov.
Nižší počet nových príjemcov a zoštíhlenie výdavkov na dôchodky prispievajú k menšiemu tlaku na rozpočet. Priemerný starobný dôchodok sa posunie z približne 701 eur na približne 726 eur. Pre niektorých to bude znamenať o niekoľko desiatok eur viac na účet, ale vzhľadom na pokračujúci rast cien energií, potravín a ďalších služieb to nemusí úplne vykompenzovať reálny nárast životných nákladov.
Vzhľadom na percentuálnu povahu valorizácie získajú vyššie dôchodky vyšší absolútny nárast. Napríklad dôchodok vo výške 1 200 eur by po zvýšení o 3,7 percenta získal približne 44 eur viac mesačne.
Pre seniorov s najmenšími príjmami okolo 400 až 500 eur bude 26-eurový prírastok rozhodne významnejší, avšak zároveň ich výdavky na potraviny a lieky môžu rásť rýchlejšie, čo znižuje reálny efekt zvýšenia. Valorizácia sa netýka len starobných dávok, ale aj invalidných, sirotských a vdovských dôchodkov.
Čo všetko sa bude meniť?
1. Zohľadnenie materskej
Od budúceho roka sa pripravuje zmena, ktorá má odstrániť diskrimináciu matiek, ktoré boli na materskej a rodičovskej dovolenke a v dôsledku toho mali nižšie dôchodky. Čo to má konkrétne znamenať?
Novela zákona predstavuje významný krok smerom k spravodlivejšiemu hodnoteniu dôchodkových práv matiek, pričom zabezpečí, že starostlivosť o dieťa nebude viesť k zníženiu dôchodku.
Mechanizmus je veľmi jednoduchý: vezmeme si príjem pred obdobím výchovy dieťaťa a po ňom, spriemerujeme ho a z takéhoto vymeriavacieho základu následne prepočítame dôchodky aj za toto obdobie. Bude to mať pozitívny vplyv na výšku dôchodkov.
2. Ktorých ročníkov sa to má týkať a ako sa budú ich dôchodky rátať?
Legislatíva sa vzťahuje na matky, ktoré v súčasnosti už poberajú dôchodok vypočítaný podľa zákona o sociálnom poistení, ako aj na tie, ktoré do penzie ešte len nastúpia. Sociálna poisťovňa pri výpočte dôchodku spriemeruje zárobky z obdobia pred obdobím starostlivosti o dieťa a po ňom a použije ich aj za obdobie starostlivosti. Podmienkou je, že rodič musí pracovať minimálne rovnako dlho, ako sa staral o dieťa. Nový mechanizmus nebude viesť k zhoršeniu podmienok pre rodičov v porovnaní so súčasným stavom, teda dôchodky po prepočítaní nemôžu byť nižšie než tie aktuálne. Prepočítavanie sa bude týkať starobných, predčasných a invalidných dôchodkov.
3. Koľkých dôchodcov sa to bude týkať a odkedy môžu očakávať vyššie penzie?
Bez ohľadu na čas prepočtu budú dôchodky seniorov prepočítané spätne k účinnosti zákona. Podľa odhadov ministerstva bude zmena pozitívne ovplyvňovať približne 440-tisíc senioriek a seniorov, pričom priemerné ročné zvýšenie dôchodku sa odhaduje na 180 až 200 eur, s možným vyšším nárastom v prípade viacdetných rodín. Právna poistka garantuje, že nikto nepríde o časť už priznaného dôchodku, nový výpočet ho môže iba zvýšiť. Novela sa vzťahuje na osoby, ktoré sa starali o dieťa do šesť rokov života alebo do 18 rokov v prípade zdravotného znevýhodnenia dieťaťa, ako aj na všetky novopriznávané dôchodky po roku 2026.
4. Dajú sa očakávať nejaké zmeny vo fungovaní druhého piliera?
Konsolidácia totiž napríklad zmrazila 13. dôchodky. Odvody do druhého piliera sa znižovať nebudú a balík konsolidačných opatrení nijakým spôsobom do druhého piliera nezasiahne. Minister práce Erik Tomáš taktiež potvrdil, že zakladá oficiálnu pracovnú skupinu, do ktorej budú okrem odborníkov a zástupcov z dôchodcovských správcovských spoločností pozvaní aj predstavitelia opozície. Cieľom pracovnej skupiny bude pripraviť dlhodobú a stabilnú dohodu o nastavení druhého piliera, aby sa v budúcnosti predišlo opakovaným politickým zásahom.
5. Na čo špecificky sa má táto skupina zamerať?
Prioritne sa zameria na štyri kľúčové témy, a to ústavné zakotvenie minimálnej výšky odvodov do druhého piliera, možnosť slobodného rozhodnutia pre sporiteľov, diskusia o forme vstupu – či má zostať automatický, alebo sa má zaviesť dobrovoľný vstup, ako aj v neposlednom rade investovanie časti úspor do slovenských projektov pri zachovaní primeraného výnosu pre sporiteľov.
6. Kto má vlastne nárok na dávku z II. piliera a v akej výške?
Na starobný dôchodok z II. piliera budete mať nárok od prvého dňa kalendárneho mesiaca, v ktorom dovŕšite dôchodkový vek. Predčasný starobný dôchodok môžete poberať, ak vám chýbajú najviac dva roky do dovŕšenia dôchodkového veku alebo ste získali potrebné odpracované obdobie. Podmienkou poberania predčasného starobného dôchodku z II. piliera je, že predčasný starobný dôchodok z I. piliera alebo v úhrne s predčasným starobným dôchodkom z II. piliera je v sume vyššej ako 1,6-násobok životného minima pre plnoletú fyzickú osobu, čo je viac ako 454,61 eura mesačne. Táto suma platí od 1. júla 2025.
7. Ako je možné túto dávku poberať?
Zo starobného dôchodkového sporenia sa vypláca starobný a predčasný starobný dôchodok formou doživotného dôchodku alebo programového výberu. Doživotný dôchodok sa vypláca poberateľovi do jeho smrti na základe zmluvy o poistení dôchodku, ktorú uzatvorí so životnou poisťovňou. V nej sa môže dohodnúť aj pozostalostné krytie a zvyšovanie dôchodku. Popri doživotnom dôchodku môže sporiteľ za podmienok ustanovených zákonom o starobnom dôchodkovom sporení poberať aj dočasný dôchodok a programový výber. O splnení podmienok na vyplácanie dôchodku formou dočasného dôchodku, respektíve programového výberu, je informovaný prostredníctvom ponukového listu.
8. Kto si môže peniaze vybrať naraz?
Programový výber sa vypláca sporiteľovi na základe dohody, ktorú uzatvorí s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou. V tejto dohode sporiteľ určí mesačnú sumu tohto dôchodku, ktorú chce poberať, alebo dĺžku jeho vyplácania. Jedinou podmienkou pre poberanie programového výberu (vrátane jednorazového vyplatenia nasporenej sumy príspevkov) je doživotné dôchodkové zabezpečenie minimálne na úrovni referenčnej sumy. To znamená, že súčet doživotne poberaných dôchodkov z I. piliera (starobný dôchodok z I. piliera, pozostalostný, invalidný dôchodok), výsluhových dôchodkov, prípadne dôchodkov z cudziny, je vyšší ako referenčná suma platná v danom kalendárnom roku.
9. Čo ak sa sporiteľovi nepodarí nasporiť si potrebnú sumu na programový výber?
Sporiteľom, ktorým žiadna poisťovňa neponúkla doživotný dôchodok, tzn. ich nasporená suma na osobnom dôchodkovom účte nepostačuje na zakúpenie doživotného dôchodku, je určený dočasný dôchodok, respektíve programový výber v režime malá nasporená suma. V tomto prípade sa sporiteľovi postupne vyplatí celá suma nasporených príspevkov do jej vyčerpania (nie doživotne) formou dočasného dôchodku alebo programového výberu – bez doživotného dôchodku, mesačne však najviac v sume mediánu.
10. Nárok na dôchodok vznikne poistencovi najskôr dovŕšením stanoveného veku. Ten svoj od tohto roka poznajú poistenci narodení v roku 1967. Čo sa od tohto ročníka mení?
Od roku narodenia 1967 sa zvyšovanie dôchodkového veku opätovne naviazalo na strednú dĺžku života. Právna úprava týkajúca sa zníženia dôchodkového veku o šesť mesiacov za každé vychované dieťa, maximálne však o 18 mesiacov, ostáva zachovaná. Dôchodkový vek ustanovuje ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny na päť rokov dopredu. Dôchodkový vek platný pre poistencov narodených v roku 1967 je 64 rokov a jeden mesiac. V roku 2026 rezort ustanoví dôchodkový vek pre poistencov narodených v roku 1968.
11. Okrem potrebného veku je na priznanie dôchodku potrebný aj istý počet odpracovaných rokov. Ako je určený?
Potrebné odpracované obdobie pre príslušný ročník, teda pre osoby narodené v rovnakom roku, sa určí ako rozdiel všeobecného dôchodkového veku (nezníženého za výchovu detí) pre príslušný ročník narodenia a čísla 23. Toto odpracované obdobie sa postupne zvyšuje o dva mesiace v závislosti od ročníka narodenia poistenca.
12. Od čoho všetkého teda závisí suma dôchodku?
Od dĺžky získaného obdobia dôchodkového poistenia a od výšky vašich hrubých zárobkov, ktoré ste za svoj pracovný život získali (do hrubej mzdy sú zahrnuté aj odvody do Sociálnej poisťovne na sociálne poistenie). Tiež od toho, či ste boli sporiteľom v druhom alebo treťom pilieri. Suma predčasného starobného dôchodku ku dňu vzniku nároku na jeho výplatu sa konkrétne určí tak, že najprv sa vypočíta plná suma dôchodku POMB x ODP x ADH. POMB = priemerný osobný mzdový bod. ODP = súčet obdobia dôchodkového poistenia získaného ku dňu vzniku nároku na predčasný starobný dôchodok. ADH = aktuálna dôchodková hodnota ku dňu vzniku nároku na výplatu dôchodku.
13. Od 15. mája 2024 sa zmenili podmienky nároku na predčasný starobný dôchodok aj spôsob určenia jeho sumy. Ako?
Zmenili sa podmienky, za ktorých je možné priznať predčasný starobný dôchodok viac ako dva roky pred dovŕšením dôchodkového veku. Potrebné odpracované obdobie (teda obdobie, ktoré ak poistenec získa, môže za splnenia ostatných podmienok ísť do predčasného starobného dôchodku aj viac ako dva roky pred dovŕšením dôchodkového veku – dovtedy známe ako predčasný starobný dôchodok po 40 odpracovaných rokoch) sa bude postupne zvyšovať o dva mesiace v závislosti od ročníka narodenia poistenca. Znamená to, že už nebude platiť podmienka získania 40 odpracovaných rokov.
14. Ako sa po novom počíta suma predčasného starobného dôchodku?
Druhou zmenou je zjednotenie percenta, o ktoré sa znižuje suma predčasného starobného dôchodku za obdobie od jeho priznania do dovŕšenia dôchodkového veku. Už nebude rozdielne – 0,3 alebo 0,5 v závislosti od toho, či poistenec získal potrebný počet odpracovaných rokov alebo nezískal. Všetky predčasné starobné dôchodky s dátumom priznania po 14. máji 2024 sa znižujú bez ohľadu na počet získaných odpracovaných rokov o 0,5 percenta za každých začatých 30 dní, ktoré zostávajú do dovŕšenia dôchodkového veku.
15. Aká je minimálna výška penzie, ktorú musíte na jej udelenie dosiahnuť?
Suma vášho predčasného starobného dôchodku ku dňu, keď požiadate o jeho priznanie, musí byť najmenej 454,70 eura mesačne, čo je viac ako 1,6-násobok životného minima pre plnoletú fyzickú osobu. Táto suma platí od 1. júla 2025. Za rovnakých podmienok získavate nárok, ak ste si sporili aj v II. pilieri, pričom výsledná suma je súčtom súm predčasného starobného dôchodku a predčasného starobného dôchodku z II. piliera. Tá však musí byť opäť vyššia ako 1,6-násobok sumy životného minima pre plnoletú fyzickú osobu. Suma životného minima, a teda aj jej 1,6-násobok na vypočítanie minimálnej sumy predčasného starobného dôchodku, sa každý rok mení.
(ast HN)
(Pripravené v spolupráci s ministerstvom práce a so Sociálnou poisťovňou)